Choisir une assurance pour animaux n’est pas une mince affaire : les offres se multiplient sur le marché, si bien qu’on peut avoir du mal à faire son choix. Vous ne savez pas quelle compagnie d’assurance choisir pour votre animal ? Vous êtes perdu face aux nombreuses formules proposées ? Vous ne savez pas quels critères observer ? Nous vous expliquons quels points analyser pour bien choisir votre assurance pour animaux.

Les formules disponibles

Lorsque vous choisissez une assurance pour animaux, examinez d’abord les différentes formules proposées par les compagnies d’assurance. Chaque mutuelle propose différentes formules. Le taux de remboursement, le plafond de dépense et les frais vétérinaires pris en charge varient selon la formule choisie. La couverture de base comprend généralement les accidents et les maladies. Certaines formules remboursent aussi les frais de prévention, les interventions chirurgicales, les hospitalisations, ou encore le transport de votre animal en cas d’accident. Certaines mutuelles proposent des formules spéciales pour les chats d’intérieur, pour les chatons ou encore pour les chiots.

Le taux de remboursement

Le taux de remboursement est un critère important pour les propriétaires d’animaux. Il s’agit du pourcentage des frais vétérinaires que l’assurance prend en charge lorsque votre animal est soigné. Ce taux peut varier de 50 % à 100 %, selon la formule choisie. Un taux de remboursement plus élevé offre une meilleure couverture, mais entraîne des cotisations mensuelles plus élevées.

Faites le point sur vos besoins et le montant que vous souhaitez payer chaque mois pour choisir le taux de remboursement le plus adapté. Voici un exemple de taux de remboursement. Votre chat se fracture la patte. Entre les radiographies, la chirurgie et les soins post opération, vous devez régler 1450 € à votre vétérinaire.

• Avec un taux de remboursement à 100 %, les 1450 € sont pris en charge. Vos frais sont couverts en totalité, vous ne dépensez rien.
• Avec un taux de remboursement à 80 %, seulement 1160 € sont pris en charge. Votre reste à charge est donc de 290 €.
• Avec une formule d’assurance avec un taux à 50 %, votre mutuelle prend en charge 725 €. Vous devez payer 725 € de votre poche.

Les garanties incluses

Les garanties incluses dans l’assurance définissent ce qui est couvert par votre assurance. Cela peut inclure :

• les soins vétérinaires en cas de maladie ou d’accident ;
• les examens vétérinaires (échographie, radiographie, scanner, analyses sanguines, IRM, coloscopie…) ;
• les interventions chirurgicales ;
• les hospitalisations ;
• les frais de prévention ;
• la Responsabilité Civile ;
• les frais de transport en cas d’accident ou d’intervention programmée ;
• des téléconseils vétérinaires ;
• l’avance de vos frais vétérinaires ;
• les traitements alternatifs de médecine douce, comme l’acupuncture ou la physiothérapie ;
• les consultations avec un comportementaliste animal ;
• etc.

Vérifiez que les garanties incluses dans votre contrat couvrent les éventualités les plus importantes pour votre animal.

Les options proposées

En plus des garanties de base, de nombreuses assurances pour animaux proposent des options supplémentaires. Ces options peuvent inclure :

• le remboursement des soins dentaires ;
• une alimentation spécifique prescrite par le vétérinaire ;
• les frais de garde (pension, petsitter…) ;
• la prévention (elle peut être comprise dans le forfait de base comme à choisir en option, selon l’assurance de santé animale choisie) ;
• le capital décès.

Les services inclus

Les services inclus dans votre contrat varient d’une compagnie d’assurance à une autre. Certaines formules incluent l’avance de vos frais vétérinaires (Payvet de Santévet, par exemple) ou encore une assistance vétérinaire en ligne 24h/24 et 7j/7. La plupart des assurances sont digitales, c’est-à-dire que vous pouvez gérer votre dossier en ligne (faire vos demandes de remboursement via une application mobile, par exemple).

Le plafond de remboursement

Le plafond de remboursement est le montant maximum remboursé par votre mutuelle chaque année. Il est habituellement compris entre 1 000 et 3 500 €. Plus le plafond est élevé, plus vous pourrez bénéficier de remboursements importants. Lorsque vous dépassez le plafond, les frais ne sont plus pris en charge par votre assurance.

Le prix des cotisations d’assurance

Il s’agit de la somme à payer chaque mois à votre mutuelle. Le prix des cotisations varie énormément d’une assurance à une autre. Le prix moyen d’une assurance pour chat se situe entre 7 € et 40 € par mois. Le prix d’une assurance pour chien, lui, varie entre 6 et 30 € par mois. Le tarif varie généralement selon :

• le taux de remboursement ;
• les garanties incluses ;
• les options ;
• le plafond de remboursement maximum ;
• l’espèce, la race et l’âge de votre animal de compagnie ;
• ses éventuels problèmes de santé ;
• le choix d’une offre avec ou sans engagement.

Notez que certaines cotisations d’assurance augmentent avec l’âge de votre compagnon. Ce n’est pas le cas des meilleures mutuelles pour animaux, comme Kozoo, Santévet ou encore Goodflair.

Les exclusions de garantie

Les exclusions de garantie sont les situations ou les conditions médicales qui ne sont pas couvertes par l’assurance. Cela peut inclure les maladies déclarées avant la signature du contrat, ou encore les maladies génétiques non détectées avant la signature du contrat, mais bien présentes. La plupart des compagnies ne remboursent pas dans plusieurs autres cas :

• Maladie déclarée quand il existe un vaccin, mais que ce dernier n’a pas été administré (rage, leptospirose, maladie de carré, toux du chenil…).
• Blessures volontairement infligées à l’animal.
• Blessure ou maladie due à un défaut de soins ou à un mauvais traitement.
• Les soins réalisés par un vétérinaire non inscrit à l’Ordre National des Vétérinaires.
• etc.

Notez que les exclusions de garantie varient d’une assurance à une autre. Veillez à bien en prendre connaissance avant de signer votre contrat.

Le délai de carence

C’est le délai qui court entre la signature du contrat et la prise en charge de vos soins vétérinaires. Certaines prestations ne peuvent être prises en charge que quelques jours ou quelques mois après la signature de votre contrat. Tout dépend de votre compagnie et du type de soins à réaliser.

Le montant de la franchise

La franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que l’assurance ne commence à rembourser les frais vétérinaires. Les franchises peuvent être fixes ou prendre la forme d’un pourcentage sur le prix des soins vétérinaires facturés. Les assurances pour chiens et chats peuvent aussi appliquer une franchise annuelle, payées une fois par an seulement, quel que soit le nombre de soins vétérinaires réalisés. Enfin, certaines compagnies d’assurances n’appliquent pas de franchises. Choisissez une franchise qui correspond à votre capacité financière et à vos préférences personnelles.

Vous l’avez compris : comparer les solutions disponibles est essentiel pour bien choisir une assurance pour animaux. Demandez toujours des devis (désormais, vous les recevez en quelques minutes) pour réaliser un comparatif complet des diverses mutuelles pour animaux. Vous voulez en savoir plus ? Découvrez nos comparatifs d’assurances pour chats et nos comparatifs d’assurances pour chiens. Tarifs, avantages, inconvénients, nous vous disons tout !